宜信財富拿到了美國注冊投資顧問RIA牌照，落地美國；陸金所獲得新加坡金融管理局（MAS）原則性批準(zhǔn)“資本市場服務(wù)牌照”（CMS），陸國際開業(yè)；鉅派投資位于美國紐約和洛杉磯的兩家分公司正在緊鑼密鼓地籌備中……如今，中國的第三方財富管理機構(gòu)已然把“戰(zhàn)場”延伸到了海外。
可以預(yù)見的是，未來會有越來越多的機構(gòu)參與其中。這或許將給整個中國乃至全球的財富管理市場帶來變化，而金融科技則是打開海外市場大門的不二法寶。
中產(chǎn)階層成目標(biāo)
財富管理機構(gòu)海外布局持續(xù)升溫。
“這種趨勢肯定是需求驅(qū)動的?！币晃粍倧你y行跳槽至一家第三方財富管理公司的部門負責(zé)人林容（化名）對《國際金融報》記者表示，“如今中國的富裕階層或中產(chǎn)階層的人數(shù)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，而這一群體中有越來越多的投資者愿意選擇第三方財富管理機構(gòu)為他們服務(wù)。一個很大的因素就是這些機構(gòu)相較于傳統(tǒng)金融機構(gòu)更開放、更靈活，投資者有更多選擇，而這其中就包括了海外市場資產(chǎn)配置需求的被滿足?！?
在被問到陸金所為何要在新加坡成立“陸國際”這個問題時，陸金所CEO計葵生是這樣回答的：“現(xiàn)在很多亞洲的中產(chǎn)階層對于跨境投資的需求很大，他們想把自己的資產(chǎn)投資到亞洲以外。而未來十年，有一半以上的財富將會在亞洲被創(chuàng)造，其中絕大部分是由中產(chǎn)階層創(chuàng)造的，因此這種跨境投資的需求將會進一步提高?！?
招商銀行(600036,股吧)和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2017中國私人財富報告》顯示，2016年，中國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達到165萬億元，2014年至2016年的年均復(fù)合增長率為21%。報告預(yù)計，2017年全國個人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達到188萬億元，同比增長14%。報告還顯示，2016年，中國的高凈值人群數(shù)量達到158萬人，相比2012年人群數(shù)量實現(xiàn)翻倍。
鉅派投資集團首席運營官李良在接受《國際金融報》記者采訪時則表示，在海外市場進行布局，除了為一些擁有海外賬戶的中國客戶提供服務(wù)之外，鉅派投資更大的目標(biāo)客戶群是那些海外華人?！爸袊挟a(chǎn)階層財富管理海外配置的需求上升是趨勢。3至5年之后，中國投資者的資產(chǎn)配置中有10%至15%的海外資產(chǎn)將會是一件很平常的事”。
“海外華人這一群體相當(dāng)龐大，他們往往通過多年的努力有著不錯的經(jīng)濟基礎(chǔ)，其中多數(shù)都是中產(chǎn)階層，但是當(dāng)?shù)睾苌儆薪鹑跈C構(gòu)能很好地為這部分人群提供財富管理的服務(wù)。”李良指出，一方面，可能是對西方金融市場的不熟悉，包括法律條文、游戲規(guī)則等；另一方面，則是這些華人在思想上與西方人還是有不少差異，他們不太喜歡冒險，但是又希望能有相對較高的投資回報。很少有西方的金融機構(gòu)專門針對這一群體提供差異化的服務(wù)，而中國的財富管理機構(gòu)顯然在心理上更貼近他們，溝通上也能更順暢。
金融科技是法寶
市場的蛋糕很大，進入者仍在源源不斷地涌現(xiàn)。
林容透露，自己從傳統(tǒng)金融機構(gòu)跳槽至第三方財富管理公司，接下來主要的任務(wù)就是利用自己海外留學(xué)、工作的背景，以及人脈關(guān)系為公司進行海外市場的開拓，“我們的倫敦辦公室應(yīng)該會在今年年底前正式開業(yè)”。
不過，林容認為，中國的第三方財富管理機構(gòu)進軍海外市場必須攜帶一樣武器，那就是金融科技?！捌鋵崳瑥慕鹑谶@一領(lǐng)域來看，中國與西方發(fā)達國家尤其是像美國、英國等這樣的國家還是有一定差距的。因此，國內(nèi)的財富管理機構(gòu)無論如何定位自己在海外市場的角色，即使是僅限于為國內(nèi)投資者配置一部分海外資產(chǎn)這樣的業(yè)務(wù)，也是很容易被競爭對手給取代的。因此，惟有在金融科技方面領(lǐng)先的競爭者，才有更大的未來”。
計葵生表示，未來陸金所乃至平安集團的觸角絕不會僅僅是新加坡而已。但對于出海的第一站選擇新加坡，計葵生說：“我們當(dāng)時只提一個要求，我們的國際平臺，所有流程都必須在移動端上完成，連PC端也沒有。換句話說，開戶、客戶認證、考評、驗資、交易等全部在手機上完成。這樣的要求，許多國際城市，包括國際金融中心城市都不敢嘗試，但我們堅持這樣的模式。于是，只有新加坡說，"那你先試起來吧。"于是，我們選擇了新加坡?！?
MAS對于金融機構(gòu)準(zhǔn)入的嚴(yán)格程度世界聞名。據(jù)陸國際董事長TheKokPengTeh介紹，為滿足MAS嚴(yán)格而成熟的金融市場監(jiān)管要求，陸國際進行了多種金融科技突破創(chuàng)新。例如，運用大數(shù)據(jù)和生物識別技術(shù)，成功印證了資產(chǎn)風(fēng)險管理流程（KYP，了解你的產(chǎn)品）、投資者適當(dāng)銷售流程（KYC，了解你的客戶）以及反洗錢、反欺詐的在線管控等。
美國商務(wù)部發(fā)布的《2016頂尖金融科技市場報告》預(yù)測，中國將成為2017年全球支付產(chǎn)品和服務(wù)的最大出口市場?？梢哉f，中國在這場“Fin-Tech中心”爭奪戰(zhàn)中脫穎而出，超越倫敦、紐約、硅谷，成為金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的中心。另外，在畢馬威公布的2016金融科技全球百強榜單中，來自中國的螞蟻金服、趣店、陸金所、眾安保險占據(jù)了前五名中的四席。
“這幾年中國金融科技的突飛猛進正在快速拉平中國與歐美國家在金融領(lǐng)域方面的差距，中國的金融科技水平被認為是領(lǐng)先世界的。因此，金融科技在成為中國金融實現(xiàn)彎道超車的工具之時，中國的財富管理進軍海外市場必須手握金融科技這一"法寶"?！绷秩葜赋?。
公司地址：深圳市南山區(qū)西麗街道茶光路1018號創(chuàng)客公館506室 電話：0755-86542631
版權(quán)所有：? 深圳盛若資本管理有限公司 技術(shù)支持：友匯網(wǎng)
