2017年可以說是保險業(yè)最嚴監(jiān)管年。年初，在保監(jiān)會召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，就對2017年監(jiān)管工作定下了基調。會上強調，保監(jiān)會將把防控風險放到更加重要的位置，重點圍繞公司治理、保險產(chǎn)品和資金運用三個關鍵領域，從嚴從實加強監(jiān)管履責。
“嚴監(jiān)管”何以體現(xiàn)？罰單就是最好的印證。記者梳理了保監(jiān)會及各地開出的罰單，數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2017年保監(jiān)會以及41個保監(jiān)局已經(jīng)累計開出逾500張罰單，罰款金額近7000萬，而去年全年罰金也不過9600萬元。其中保險資金違規(guī)運用的處罰可謂重拳。
監(jiān)管趨嚴違規(guī)零容忍
據(jù)保監(jiān)會公開披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年截至目前，現(xiàn)有超過80多家人身險公司中，超過30家已經(jīng)接到了來自監(jiān)管的罰單，罰單數(shù)量超130張，累計罰款金額更是超過3000萬元。財產(chǎn)險公司超30家公司收到罰單，罰款金額近3000萬元。
據(jù)記者梳理，罰款的事由也是五花八門，種類相當“豐富”。具體來看，電銷依然是重災區(qū)。例如人保壽險欺騙投保人，粵分電銷中心被罰20萬，相關負責人被罰款3萬。陽光人壽電話銷售欺騙投保人，保監(jiān)會在對陽光人壽2015年簽單的電銷保單檢查中，發(fā)現(xiàn)存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，且違規(guī)保單占比均較高，總公司未盡監(jiān)督職責罰款30萬，相關負責人被罰14萬；上海電銷中心被罰21萬，相關負責人被罰7萬。太平財險電話銷售欺騙投保人被罰款25萬，相關負責人被罰12萬，另外電銷網(wǎng)銷核心業(yè)務系統(tǒng)、回訪系統(tǒng)記錄客戶信息不真實，罰款35萬，相關負責人被罰11萬。
財險公司虛列費用的問題依然嚴重。如太平洋財險白山中心支公司虛列多項費用，被吉林保監(jiān)局處罰11萬元。大地產(chǎn)險重慶分公司，2010年12月至2011年12月，其內設的公司業(yè)務部虛假列支會議費、差旅費、宣傳費11筆，涉案金額33萬元，被重慶保監(jiān)局重罰25萬元。
罰單對虛假承保，虛假理賠毫不手軟。人保財險奇臺支公司編制虛假農(nóng)險承保和理賠資料，2012~2015年，在經(jīng)營政策性種植業(yè)保險中，編制50家虛假資料虛假承保，又通過編制虛假資料進行虛假理賠。其中，虛假承保保費486萬，虛假理賠賠款2211萬。奇臺支公司被罰50萬，停止政策性種植保險新業(yè)務3年，4位時任負責人共被罰35萬。
對虛假報告，監(jiān)管也是零容忍。寧波市摯信保險代理在向寧波保監(jiān)局報送的報告中，未如實報告會計記賬憑證遺失，因此被罰45萬，相關負責人被罰款7萬。
妨礙監(jiān)管更要罰，敏梅保險代理拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查，2016年3~4月，江蘇保監(jiān)局檢查組根據(jù)舉報件對其蘇州分公司開展現(xiàn)場檢查，負責人史玉以離職為由不接受檢查組檢查。但2016年5月，史玉作為公司負責人，在蘇州保監(jiān)分局參加了工作會議并簽到。因此，對其蘇州分公司罰款20萬，史玉被罰4萬元。
重拳處罰違規(guī)運用資金
除了罰款事由“事無巨細”，記者發(fā)現(xiàn)較往年，關于違規(guī)運用保險資金行為的罰單尤其顯眼。單就保監(jiān)會開出的罰單來看，記者梳理了前5年的罰單，僅2015年有兩張相關罰單，且處罰力度遠不及今年的兩張罰單力度。不僅罰款額度更高，對相關負責人的處罰力度都更嚴厲。
2015年的兩張罰單分別是，中融人壽由于違規(guī)對外拆借資金，違規(guī)開展股權投資等行為，保監(jiān)會對中融人壽罰款30萬元，限制不動產(chǎn)投資、股權投資、金融產(chǎn)品投資各1年；主要負責人給予禁止進入保險業(yè)1年的處罰，其他相關負責人被警告并罰款合計12萬元。
天安人壽違規(guī)投資高風險信托產(chǎn)品、超比例投資等行為，被罰款10萬元，對相關負責人警告并罰款合計3萬元。
再看今年的關于違規(guī)運用保險資金的行為的罰單，恒大人壽因2016年1~11月，未按照保險資金委托投資管理要求開展股票投資，股票投資交易筆數(shù)2480筆，股票平均持有期73天，其中9月下旬至11月上旬短期炒作相關股票造成惡劣社會影響。給予恒大人壽限制股票投資1年的處罰；兩名相關負責人分別給予禁入保險業(yè)5年和3年的處罰。另外前海人壽因權益類投資比例超過總資產(chǎn)30%后投資非藍籌股票，股權投資基金管理人資質不符合監(jiān)管要求等原因，被罰款30萬元；對相關負責人警告并罰款合計56萬元.
從嚴監(jiān)管將常態(tài)化
“2017年保險監(jiān)管工作從嚴從實加強監(jiān)管履責。對于觸碰風險紅線的，露頭就打，出手要快準狠，把風險消滅在萌芽狀態(tài)。對已經(jīng)形成風險隱患的更是不在話下?！北１O(jiān)會相關負責人告訴記者，近年來保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實踐中還存在短板，同時也是對保險監(jiān)管提出要求，監(jiān)管要與時俱進。實際上2016年末至2017年初，保監(jiān)會已經(jīng)在嚴格落實相關監(jiān)管工作，在公司股權治理、財險產(chǎn)品設計等多方面發(fā)文，多角度從嚴治理。更是在強化保險公司的資本約束，加強資金運用監(jiān)管，確保保險資產(chǎn)管理安全穩(wěn)健運行。罰單只是從嚴監(jiān)管的一個側面，而保監(jiān)會為落實“保險姓保，監(jiān)管姓監(jiān)”的理念而進行的制度建設還在路上，從嚴監(jiān)管將會是常態(tài)化。
國務院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，監(jiān)管部門反復強調保監(jiān)會姓監(jiān)，防范風險是第一要務，保監(jiān)會的舉措或許是對市場前期風險的一個回應。對違規(guī)運用保險資金行為開罰單，它給行業(yè)帶來的警示是保險公司的負債結構需要做出調整，也就是保險要姓保。
一位業(yè)內人士告訴記者，保監(jiān)會今年對違規(guī)運用保險資金行為的重罰，起到了很好的警示作用，監(jiān)管措施的落實，給一眾險資的后續(xù)經(jīng)營操作明確了方向，也有利于引導保險資金回歸保險本源，促進整體行業(yè)健康發(fā)展。
北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾認為，保監(jiān)會開出罰單的監(jiān)管指向，首先是為了保護被保險人的利益，使保險資金增值；其次是為了維護保險公司的正常經(jīng)營，再次是為了保護保險市場的秩序，促進保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
