2017年可以說是保險業(yè)最嚴(yán)監(jiān)管年。年初，在保監(jiān)會召開的全國保險監(jiān)管工作會議上，就對2017年監(jiān)管工作定下了基調(diào)。會上強(qiáng)調(diào)，保監(jiān)會將把防控風(fēng)險放到更加重要的位置，重點(diǎn)圍繞公司治理、保險產(chǎn)品和資金運(yùn)用三個關(guān)鍵領(lǐng)域，從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管履責(zé)。
“嚴(yán)監(jiān)管”何以體現(xiàn)？罰單就是最好的印證。記者梳理了保監(jiān)會及各地開出的罰單，數(shù)據(jù)顯示，截至目前，2017年保監(jiān)會以及41個保監(jiān)局已經(jīng)累計(jì)開出逾500張罰單，罰款金額近7000萬，而去年全年罰金也不過9600萬元。其中保險資金違規(guī)運(yùn)用的處罰可謂重拳。
監(jiān)管趨嚴(yán)違規(guī)零容忍
據(jù)保監(jiān)會公開披露的數(shù)據(jù)顯示，2017年截至目前，現(xiàn)有超過80多家人身險公司中，超過30家已經(jīng)接到了來自監(jiān)管的罰單，罰單數(shù)量超130張，累計(jì)罰款金額更是超過3000萬元。財產(chǎn)險公司超30家公司收到罰單，罰款金額近3000萬元。
據(jù)記者梳理，罰款的事由也是五花八門，種類相當(dāng)“豐富”。具體來看，電銷依然是重災(zāi)區(qū)。例如人保壽險欺騙投保人，粵分電銷中心被罰20萬，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款3萬。陽光人壽電話銷售欺騙投保人，保監(jiān)會在對陽光人壽2015年簽單的電銷保單檢查中，發(fā)現(xiàn)存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，且違規(guī)保單占比均較高，總公司未盡監(jiān)督職責(zé)罰款30萬，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰14萬；上海電銷中心被罰21萬，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰7萬。太平財險電話銷售欺騙投保人被罰款25萬，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰12萬，另外電銷網(wǎng)銷核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、回訪系統(tǒng)記錄客戶信息不真實(shí)，罰款35萬，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰11萬。
財險公司虛列費(fèi)用的問題依然嚴(yán)重。如太平洋財險白山中心支公司虛列多項(xiàng)費(fèi)用，被吉林保監(jiān)局處罰11萬元。大地產(chǎn)險重慶分公司，2010年12月至2011年12月，其內(nèi)設(shè)的公司業(yè)務(wù)部虛假列支會議費(fèi)、差旅費(fèi)、宣傳費(fèi)11筆，涉案金額33萬元，被重慶保監(jiān)局重罰25萬元。
罰單對虛假承保，虛假理賠毫不手軟。人保財險奇臺支公司編制虛假農(nóng)險承保和理賠資料，2012~2015年，在經(jīng)營政策性種植業(yè)保險中，編制50家虛假資料虛假承保，又通過編制虛假資料進(jìn)行虛假理賠。其中，虛假承保保費(fèi)486萬，虛假理賠賠款2211萬。奇臺支公司被罰50萬，停止政策性種植保險新業(yè)務(wù)3年，4位時任負(fù)責(zé)人共被罰35萬。
對虛假報告，監(jiān)管也是零容忍。寧波市摯信保險代理在向?qū)幉ū１O(jiān)局報送的報告中，未如實(shí)報告會計(jì)記賬憑證遺失，因此被罰45萬，相關(guān)負(fù)責(zé)人被罰款7萬。
妨礙監(jiān)管更要罰，敏梅保險代理拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查，2016年3~4月，江蘇保監(jiān)局檢查組根據(jù)舉報件對其蘇州分公司開展現(xiàn)場檢查，負(fù)責(zé)人史玉以離職為由不接受檢查組檢查。但2016年5月，史玉作為公司負(fù)責(zé)人，在蘇州保監(jiān)分局參加了工作會議并簽到。因此，對其蘇州分公司罰款20萬，史玉被罰4萬元。
重拳處罰違規(guī)運(yùn)用資金
除了罰款事由“事無巨細(xì)”，記者發(fā)現(xiàn)較往年，關(guān)于違規(guī)運(yùn)用保險資金行為的罰單尤其顯眼。單就保監(jiān)會開出的罰單來看，記者梳理了前5年的罰單，僅2015年有兩張相關(guān)罰單，且處罰力度遠(yuǎn)不及今年的兩張罰單力度。不僅罰款額度更高，對相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰力度都更嚴(yán)厲。
2015年的兩張罰單分別是，中融人壽由于違規(guī)對外拆借資金，違規(guī)開展股權(quán)投資等行為，保監(jiān)會對中融人壽罰款30萬元，限制不動產(chǎn)投資、股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資各1年；主要負(fù)責(zé)人給予禁止進(jìn)入保險業(yè)1年的處罰，其他相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款合計(jì)12萬元。
天安人壽違規(guī)投資高風(fēng)險信托產(chǎn)品、超比例投資等行為，被罰款10萬元，對相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款合計(jì)3萬元。
再看今年的關(guān)于違規(guī)運(yùn)用保險資金的行為的罰單，恒大人壽因2016年1~11月，未按照保險資金委托投資管理要求開展股票投資，股票投資交易筆數(shù)2480筆，股票平均持有期73天，其中9月下旬至11月上旬短期炒作相關(guān)股票造成惡劣社會影響。給予恒大人壽限制股票投資1年的處罰；兩名相關(guān)負(fù)責(zé)人分別給予禁入保險業(yè)5年和3年的處罰。另外前海人壽因權(quán)益類投資比例超過總資產(chǎn)30%后投資非藍(lán)籌股票，股權(quán)投資基金管理人資質(zhì)不符合監(jiān)管要求等原因，被罰款30萬元；對相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款合計(jì)56萬元.
從嚴(yán)監(jiān)管將常態(tài)化
“2017年保險監(jiān)管工作從嚴(yán)從實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管履責(zé)。對于觸碰風(fēng)險紅線的，露頭就打，出手要快準(zhǔn)狠，把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。對已經(jīng)形成風(fēng)險隱患的更是不在話下?！北１O(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，近年來保險業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險和問題，暴露出在保險監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板，同時也是對保險監(jiān)管提出要求，監(jiān)管要與時俱進(jìn)。實(shí)際上2016年末至2017年初，保監(jiān)會已經(jīng)在嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)監(jiān)管工作，在公司股權(quán)治理、財險產(chǎn)品設(shè)計(jì)等多方面發(fā)文，多角度從嚴(yán)治理。更是在強(qiáng)化保險公司的資本約束，加強(qiáng)資金運(yùn)用監(jiān)管，確保保險資產(chǎn)管理安全穩(wěn)健運(yùn)行。罰單只是從嚴(yán)監(jiān)管的一個側(cè)面，而保監(jiān)會為落實(shí)“保險姓保，監(jiān)管姓監(jiān)”的理念而進(jìn)行的制度建設(shè)還在路上，從嚴(yán)監(jiān)管將會是常態(tài)化。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生表示，監(jiān)管部門反復(fù)強(qiáng)調(diào)保監(jiān)會姓監(jiān)，防范風(fēng)險是第一要務(wù)，保監(jiān)會的舉措或許是對市場前期風(fēng)險的一個回應(yīng)。對違規(guī)運(yùn)用保險資金行為開罰單，它給行業(yè)帶來的警示是保險公司的負(fù)債結(jié)構(gòu)需要做出調(diào)整，也就是保險要姓保。
一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，保監(jiān)會今年對違規(guī)運(yùn)用保險資金行為的重罰，起到了很好的警示作用，監(jiān)管措施的落實(shí)，給一眾險資的后續(xù)經(jīng)營操作明確了方向，也有利于引導(dǎo)保險資金回歸保險本源，促進(jìn)整體行業(yè)健康發(fā)展。
北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾認(rèn)為，保監(jiān)會開出罰單的監(jiān)管指向，首先是為了保護(hù)被保險人的利益，使保險資金增值；其次是為了維護(hù)保險公司的正常經(jīng)營，再次是為了保護(hù)保險市場的秩序，促進(jìn)保險業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
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